40代夫婦で子ども3人（6歳・3歳・1歳）。将来の教育費や老後資金に不安がある家庭向けに、私たちが実践している FANG＋投資の始め方と資金の増やし方 を紹介します。
1. 投資を始めた背景
40代になり年収は増えてきたものの、税金・社会保険料の負担も増加。
「収入は上がっているはずなのに、なぜか手取りが増えない…」
そんなモヤモヤを抱えながら日々の生活をしていました。
さらに、子どもが3人いるため教育費を試算すると、
- 高校・大学×3人
- 住宅ローン
- 老後資金
すべてを満額用意するのはかなり厳しい現実が見えてきました。
特に、末っ子が大学を卒業する頃には、生活費と教育費が重なり、
資金が足りなくなる可能性が高い と判明。
「このままでは将来の選択肢が狭まってしまう」
その危機感から投資をスタートしました。
2. 投資先を決めるまでのステップ
■ まずは “株式投資に慣れる” ところから
いきなり個別株は怖かったため、最初は VTI（米国株式全体ETF） に投資。
- 米国の大型株・小型株を含む約4,000銘柄に自動分散
- 長期で成長してきた米国市場の恩恵を受けられる
- 値動きが穏やかで初心者でも続けやすい
最初は、
一括で2万円ほどVTIを購入していました。
値動きするのを頻繁に見ていた記憶があります。
そして投資に慣れ、自信もつき、
「もっとリターンを狙いたい」という気持ちも芽生えてきました。
■ 次に“攻めと守りのバランス”を考える
40代は、まだ10年以上の運用期間があります。
とはいえ、リスクを取りすぎると暴落時に立ち直れない可能性もあります。
そこで候補に挙がったのが FANG＋ でした。
- 守り：10社均等で特定企業リスクは抑えられる
- 攻め：ハイテク中心で成長性が高い
まさに「40代にちょうど良いリスク・リターン」でした。
3. FANG＋を選んだ理由
■ 世界の成長企業10社に均等投資
FANG＋は、世界のIT・テクノロジーを支える10社に投資できる指数です。
- アップル
- マイクロソフト
- アマゾン
- アルファベット（Google）
- メタ
- ネットフリックス
- エヌビディア
- ブロードコム
- サービスナウ
- クラウドストライク
自分たちが毎日のように使っている企業ばかりなので、
“応援しやすい”という気持ちもあります。
■ 自動で企業入れ替え → “時代遅れリスク”を回避
もし特定の企業が成長鈍化した場合は、指数から入れ替えられます。
→ 個別株特有の
「その会社がダメになったら終わり」というリスクが小さい。
なお、我が家ではFANG＋だけに集中投資するのではなく、
他の投資商品と組み合わせてリスク分散しています。
4. わが家の投資資金のつくり方
実際にFANG＋へ振り向けている資金は、次の方法で作っています。
■ 固定費・光熱費の見直し
- 電力会社切り替え
- 大容量プランを適正ランクに変更
- サブスク整理
これで 毎月1〜2万円 の余力が発生。
＊詳しくは、以降の記事をご覧ください。
■ ボーナス・臨時収入を“全部ではなく一部だけ”投資へ
生活費に必要な部分以外は、積極的に投資に回しています。
ボーナス時は 5〜15万円ほど追加投資 できる月も。
■ 車の乗り換えで生まれる差額をそのまま投資
車を2〜3年で乗り換えると、
売却額 − ローン残債
この差額が“利益”になる場合があります。
わが家では
- アルファード：2年以内に約40万円
- ヴェゼル：3年以内に約100万円
これだけの差額が見込めるため、
その一部を生活費や投資に回せるのは非常に大きい資金源です。
■ 日常の工夫でも毎月1〜3万円の投資資金に
- 食費の計画買い
- ふるさと納税
- dポイント活用
- セール・特売の使い分け
- クレジットでポイント増やす工夫
チリツモですが、年間12〜36万円の投資資金になります。
※FANG＋投資が向いていない方
以下のような方には、FANG＋は向かない可能性があります。
・値動きが大きいと不安で眠れなくなる
・短期間で結果を求めてしまう
・元本割れを一切許容できない
FANG＋は成長性が高い一方、下落時の振れ幅も大きい指数です。
「10年以上の長期目線」で続けられる方に向いている投資だと考えています。
5. まとめ
- 教育費・老後資金への不安が投資のきっかけ
- 最初はVTIで慣れ、次にFANG＋で成長も狙う
- 投資資金は「固定費見直し×ボーナス×車の差額」で確保
- 無理なく続けられる仕組みを作るのが最重要
FANG＋は、40代でも十分に“間に合う”投資法です。
次回の記事では、
「FANG＋投資デビュー直後の暴落と、その時の心境」
について解説します。
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