40代夫婦で、6歳・3歳・1歳の子どもを育てています。教育費や老後資金への不安を感じながら、現実的に続けられる投資方法を模索してきました。
この記事では、
私たちがFANG＋投資を選んだ理由と、
投資資金をどのように捻出しているのかを、実体験ベースで紹介します。
※ 本記事は特定の金融商品を推奨するものではありません。
1. 投資を始めたきっかけ｜40代で見えた現実
40代になり、年収は少しずつ増えてきました。
しかしその一方で、
- 税金・社会保険料の増加
- 子ども3人分の教育費
- 住宅ローン
- 老後資金
を整理していくと、
**「このままでは将来の選択肢が限られる」**という現実が見えてきました。
特に、末っ子が大学を卒業する頃には、
- 教育費のピーク
- 老後資金準備の本格化
が重なり、資金不足になる可能性が高いと判明。
この危機感が、
「貯めるだけでは足りない。お金にも働いてもらう必要がある」
と考えるようになったきっかけです。
2. 投資先を決めるまでのステップ
① まずは「株式投資に慣れる」ことを優先
最初から個別株に手を出すのは怖かったため、
投資の第一歩は VTI（米国株式全体ETF） でした。
- 約4,000銘柄に自動分散
- 米国市場全体の成長を取り込める
- 値動きが比較的穏やか
最初は一括で2万円ほど購入し、
値動きを見ながら「投資に慣れる」期間を過ごしました。
② 次に「40代に合うリスク・リターン」を考える
投資に慣れてくると、
「もう少し成長性も取り込みたい」と考えるように。
40代は、
- 運用期間はまだ10年以上ある
- ただし、大きな失敗は避けたい
そんなバランスが求められる年代です。
そこで候補に挙がったのが FANG＋ でした。
3. FANG＋を選んだ理由
世界の成長企業10社に均等投資
FANG＋は、以下のような世界的企業10社に均等投資する指数です。
- Apple
- Microsoft
- Amazon
- Alphabet（Google）
- Meta
- Netflix
- NVIDIA
- Broadcom
- ServiceNow
- CrowdStrike
日常生活で使っている企業が多く、
**「事業内容が理解しやすい」**のも安心材料でした。
自動で銘柄入れ替え → 個別株リスクを軽減
成長が鈍化した企業は指数から外れるため、
- 個別株のような一点集中リスクを避けられる
- 「時代遅れになるリスク」を減らせる
という点も、40代の私たちには合っていました。
※ なお、我が家はFANG＋だけに全資産を集中しているわけではなく、
他の投資商品と組み合わせて分散しています。
4. わが家の投資資金の作り方（実例）
① 固定費・光熱費の見直し
- 電力会社の切り替え
- プランの最適化
- サブスク整理
→ 毎月1〜2万円の余力を確保。
② ボーナス・臨時収入は「一部だけ」投資へ
生活費に必要な分を除き、
ボーナス時に 5〜15万円ほど追加投資 することもあります。
③ 車の乗り換えで生まれる差額を活用
2〜3年で乗り換えることで、
売却額 − ローン残債 = 差額
が生まれるケースがあります。
- アルファード：2年以内に約40万円
- ヴェゼル：3年以内に約100万円
この差額の一部を、
生活費と投資に回しています。
④ 日常の工夫でコツコツ積み上げ
- 食費の計画買い
- ふるさと納税
- dポイント活用
- クレジットカードの使い分け
→ 年間12〜36万円分の投資資金に。
5. FANG＋が向いていない方
以下に当てはまる方には、FANG＋は合わない可能性があります。
- 値動きが大きいと不安になる
- 短期間で結果を求めてしまう
- 元本割れを一切許容できない
FANG＋は成長性が高い反面、
下落時の振れ幅も大きい指数です。
10年以上の長期目線で続けられる方に向いた投資だと考えています。
6. まとめ
- 教育費・老後資金への不安が投資のきっかけ
- 最初はVTIで慣れ、次にFANG＋で成長を狙う
- 投資資金は「固定費見直し × ボーナス × 車の差額」で確保
- 無理なく続けられる仕組み作りが最重要
FANG＋は、
**40代からでも十分に“間に合う可能性がある投資”**だと感じています。
次回は、
「FANG＋投資デビュー直後の暴落と、そのときのリアルな心境」
について書く予定です。
■ 免責事項
本記事は情報提供を目的としたものであり、
特定の金融商品の購入・売却を推奨するものではありません。
投資判断はご自身の責任でお願いいたします。
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